目前，全社會(huì)儲(chǔ)蓄、金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)乃至整個(gè)社會(huì)財(cái)富格局都在發(fā)生重大變化，國民財(cái)富管理需求日增，財(cái)富管理也因此成為商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型的主賽道之一。

在眾多上市銀行中，中信銀行是少有的明確提出將“財(cái)富管理”作為零售業(yè)務(wù)核心引擎的銀行。中信銀行在財(cái)報(bào)中提出的重要目標(biāo)之一，即要做客戶首選的財(cái)富管理主辦銀行，全力打造具有市場影響力的財(cái)富管理體系。

大財(cái)富管理戰(zhàn)略卓有成效

中信銀行于2021年開啟新三年戰(zhàn)略，零售被提升到第一戰(zhàn)略，并提出以財(cái)富管理為核心打造“新零售”，構(gòu)建“財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、綜合融資”三大核心能力。今年3月，中信銀行行長方合英在業(yè)績發(fā)布會(huì)上再次系統(tǒng)闡釋“新零售”實(shí)施戰(zhàn)略，表示財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、綜合融資三大核心能力要彼此推動(dòng)、共榮共生；以財(cái)富管理為核心牽引的“新零售”要發(fā)揮好主體作用、引擎作用，形成三環(huán)的正向循環(huán)。

中信銀行半年報(bào)中亮眼的數(shù)字顯示了大財(cái)富管理戰(zhàn)略卓有成效。截至今年6月底，中信銀行營業(yè)收入1083.94億元，同比增長2.65%；歸屬于股東的凈利潤325.24億元，同比增長12.03%。上半年，零售AUM為3.7萬億元，較上年增長6.49%，創(chuàng)下該行同期歷史新高。零售金融的客戶數(shù)也保持穩(wěn)定增長，個(gè)人客戶總數(shù)1.23億戶，較上年末增長3.04%。

向全生命周期財(cái)富管理需求轉(zhuǎn)型

優(yōu)異成績的取得離不開中信銀行自身對(duì)“財(cái)富”深刻獨(dú)到的見解。按照生命周期理論，客戶所處不同的階段都會(huì)有不同的需求，且這個(gè)需求會(huì)持續(xù)升級(jí)。中信銀行強(qiáng)調(diào)客戶的全生命周期服務(wù)，通過制訂差異化投資策略和資產(chǎn)配置方案，讓客戶在人生各個(gè)階段、各個(gè)場景都能享受到有溫度的服務(wù)。如針對(duì)養(yǎng)老客群推出“幸福+”養(yǎng)老賬本，升級(jí)“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系；針對(duì)商旅客群拓展“商旅+”生態(tài)體系，構(gòu)建“金融+汽車”生態(tài)；針對(duì)出國客群推出留學(xué)金融服務(wù)場景“兩卡、一簽、一匯、一證明”為核心的產(chǎn)品體系等。按照中信銀行的規(guī)劃，未來服務(wù)還會(huì)擴(kuò)大到全客群。

此外，中信銀行發(fā)揮中信集團(tuán)協(xié)同合作優(yōu)勢，加深與證券、信托、基金等中信集團(tuán)內(nèi)頭部金融子公司的縱向合作，為客戶提供投資債券、股權(quán)、金融衍生品等多元化產(chǎn)品和服務(wù)。

升維角力新戰(zhàn)場 真正“讓財(cái)富有溫度”

“有溫度的銀行”在過去幾年中頻繁被中信銀行強(qiáng)調(diào)，意在表達(dá)其服務(wù)寬度。從社會(huì)責(zé)任來講，“有溫度”與中信集團(tuán)、中信金控財(cái)富管理的價(jià)值理念一脈相承，不僅承接中信集團(tuán)統(tǒng)一的財(cái)富管理，又體現(xiàn)自身發(fā)展與履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任相結(jié)合，做一個(gè)有“大愛”的國有金融企業(yè)。從客戶層面，“有溫度”不僅關(guān)注客戶的物質(zhì)富裕，更關(guān)注客戶的精神富裕。財(cái)富管理服務(wù)不僅是投資，更延伸至融資、結(jié)算、非金融服務(wù)。