缺乏融資途徑的孫總這幾天一籌莫展，沒有抵押物，吃了好多閉門羹。恰巧之前幫忙安裝POS機(jī)的中信銀行客戶經(jīng)理小張又來拜訪溝通，提起最近力推的一個(gè)產(chǎn)品叫POS貸，出乎所料，短短3天時(shí)間，小張為孫總申請(qǐng)的100萬元貸款到賬。

　　“不要抵押，不要擔(dān)保，POS刷卡就能輕松貸款！”這是中信銀行為POS商戶量身打造的“POS貸”，一種以商戶POS流水單為依據(jù)的信用貸款。

　　POS貸是針對(duì)POS收單商戶，依據(jù)其POS入賬金額給予一定金額貸款的業(yè)務(wù)。根據(jù)授信模式的不同，可分為單戶一般授信模式（借款人單獨(dú)向銀行提出申請(qǐng)，獲得貸款的業(yè)務(wù)模式）與集群授信模式（銀行為消費(fèi)類或服務(wù)類集群市場(chǎng)核定總體授信額度，為市場(chǎng)內(nèi)多個(gè)借款人統(tǒng)一提供貸款的業(yè)務(wù)模式）。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)在于信用貸款、無需抵押、手續(xù)簡便，申請(qǐng)便捷，用款靈活，循環(huán)使用，隨借隨還。

　　近年來，中信銀行不斷探索建立具有中信特色的小企業(yè)金融服務(wù)模式。經(jīng)過幾年的耕耘，已建立了一套符合小型微型企業(yè)特點(diǎn)的“四�！狈�務(wù)體系（專營機(jī)構(gòu)、專職團(tuán)隊(duì)、專門流程、專業(yè)平臺(tái)），形成了以垂直管理、集群營銷和全程風(fēng)險(xiǎn)控制為內(nèi)涵的具有中信特色的小企業(yè)金融服務(wù)模式。針對(duì)小企業(yè)缺少抵押和擔(dān)保的現(xiàn)狀，通過“集群營銷+信用增級(jí)”的業(yè)務(wù)模式解決了一大批小企業(yè)融資難的問題，有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　依照“小微化、零售化”的發(fā)展思路，中信銀行秉承“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的理念，從小微客戶實(shí)際需求出發(fā)，不斷為小企業(yè)客戶量身定制多樣化的金融產(chǎn)品。2013年年初以來，先后推出了一系列小微金融產(chǎn)品，搭建了小微系列產(chǎn)品體系。包括四類小微系列產(chǎn)品。信捷貸，以快速、便捷為特點(diǎn)的“標(biāo)準(zhǔn)化”產(chǎn)品系列，包括針對(duì)小微企業(yè)和企業(yè)主的抵押貸、質(zhì)押貸、保證貸、小額信用貸等產(chǎn)品；種子貸，以批量開發(fā)、信用增進(jìn)為特點(diǎn)的“種子基金”產(chǎn)品系列，包括小企業(yè)合作式種子基金和小企業(yè)互助式種子基金兩類產(chǎn)品；商戶貸，以商貿(mào)批發(fā)市場(chǎng)為目標(biāo)客戶，實(shí)現(xiàn)批量開發(fā)的產(chǎn)品，包括租權(quán)貸、租金貸和商鋪經(jīng)營性物業(yè)貸等產(chǎn)品，也包括符合商戶需求的POS貸、小額聯(lián)保貸和小額信用貸等產(chǎn)品；POS貸，針對(duì)POS收單商戶基于其流水提供信用貸款的POS流水貸。

　　2013年，為落實(shí)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)“小微化”發(fā)展要求，大力拓展小微客戶市場(chǎng)，中信銀行制定并下發(fā)了中信銀行小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，通過對(duì)客戶申請(qǐng)、貸前調(diào)查、審查審批的標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，明確審批時(shí)效要求，靈活貸后管理，推動(dòng)產(chǎn)品營銷模式向標(biāo)準(zhǔn)化和零售化轉(zhuǎn)變，提高小企業(yè)業(yè)務(wù)效率，更好地為小微金融提供服務(wù)。

　　在豐富產(chǎn)品體系與提升服務(wù)體驗(yàn)之外，中信銀行重慶分行還加快小微特色支行建設(shè)和布局，針對(duì)特定的小微企業(yè)細(xì)分市場(chǎng)或業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展專業(yè)化營銷和風(fēng)險(xiǎn)控制，通過專業(yè)市場(chǎng)、細(xì)分行業(yè)、特定客戶集群深入營銷、建立小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)聯(lián)合會(huì)、產(chǎn)品創(chuàng)新以及加強(qiáng)小微企業(yè)專業(yè)營銷隊(duì)伍建設(shè)全面提升小微業(yè)務(wù)服務(wù)水平。

　　在未來，按照小企業(yè)業(yè)務(wù)重心繼續(xù)"下移"的基本思路，中信銀行將著力推動(dòng)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)向“小微化”發(fā)展，真正“彎下腰”服務(wù)于小微企業(yè)，降低企業(yè)進(jìn)入門檻，開發(fā)小微企業(yè)集中的板塊和市場(chǎng)，重點(diǎn)支持涉及消費(fèi)和民生領(lǐng)域的服務(wù)型小企業(yè)，培育與銀行長期共同發(fā)展的小微企業(yè)基本客戶群體。

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