你知道個人養(yǎng)老金賬戶嗎？這是最近很火的一個話題。經(jīng)過幾年的醞釀，11月4日，國家終于頒布了《個人養(yǎng)老金實施辦法》，個人養(yǎng)老金賬戶終于面世。那么既然每個人都已經(jīng)有了社保，國家為什么要花大力氣搞個人養(yǎng)老金賬戶呢？這有著深刻的現(xiàn)實背景。

  中國的人口出生率一直在不斷下降，2020年出生率僅為1.3,比日本還低。2021年進一步降低到1.1左右，這已經(jīng)是全球倒數(shù)水平。加上中國人均預期壽命的提高，中國老齡化指標高企，2021年中國65歲以上老年人口達到2億，占總?cè)丝诘?4.2%，表明我國已進入深度老齡化社會。更令人擔憂的是這種趨勢會一直持續(xù)甚至加速發(fā)展，未來國家養(yǎng)老金支出的壓力會很大。

  那么光靠社保你能過好老年生活嗎？國際上通常用養(yǎng)老金替代率來衡量未來養(yǎng)老的錢是否夠用，當替代率位于70-80之間時，表明退休后能夠維持退休前的生活水平。如果你退休后光靠社保，替代率大約為40%左右，遠遠低于標準水平，這就要求我們必須為老年生活儲備更多的資金。

  正是基于這種情況，國家推出了養(yǎng)老金賬戶，每年可以存12000元，這比你自己存錢養(yǎng)老有以下好處。1.養(yǎng)老金賬戶有稅收優(yōu)惠，比如你現(xiàn)在月薪2萬，這12000不存入養(yǎng)老金賬戶，需要按20%的稅率交稅，但是你如果存入賬戶，就可以等到退休時再交3%稅，相當于每年省下2400元。2.每個養(yǎng)老金賬戶都可以都購買國家優(yōu)選過的養(yǎng)老產(chǎn)品，包括存款、理財、基金等，這些產(chǎn)品不僅相對穩(wěn)健，而且費率優(yōu)惠。3.養(yǎng)老金賬戶專款專用，防止追漲殺跌的非理性行為，最大程度保障收益。

  中信銀行是國內(nèi)最早推出老年客群專屬服務的商業(yè)銀行，是中國老齡協(xié)會唯一戰(zhàn)略合作銀行。中信銀行依托中信集團，具有金融全牌照的優(yōu)勢和強大的產(chǎn)品投研和優(yōu)選能力，可以在集團內(nèi)部結(jié)合子公司力量共同推出中信優(yōu)品。本次恰逢養(yǎng)老金賬戶的面世，中信銀行推出“幸福+養(yǎng)老金融服務體系”，包括養(yǎng)老金賬戶、養(yǎng)老隊伍、養(yǎng)老報告、養(yǎng)老產(chǎn)品等系統(tǒng)服務，立志為客戶的“百歲人生”保駕護航。