“消費貸利率好像比之前又降低了一些�！弊罱�，家住北京的趙女士收到了很多推薦消費貸的銀行短信，例如招商銀行“閃電貸”優(yōu)惠年化利率2.78%，光大銀行“光速貸”利率打折活動申請邀請等，她發(fā)現(xiàn)利率較此前有所降低。

這并非偶然現(xiàn)象，近期，在系列提振消費政策驅(qū)動下，多家商業(yè)銀行紛紛發(fā)力消費貸，還推出了利率優(yōu)惠券、積分禮品等多種營銷活動，多家銀行消費貸利率已降至“2”字頭。與此同時，圍繞提振消費，相關(guān)專項行動方案也正在陸續(xù)出爐。

消費貸利率降至“2”字頭

消費貸產(chǎn)品利率正在不斷走低。

城商行和股份制銀行率先給出了利率優(yōu)惠。前不久，江蘇銀行打出了“限時尊享優(yōu)惠年化利率”的標(biāo)語，推出最高100萬元額度、最長3年期限且年化利率低至2.58%的消費貸產(chǎn)品，一度創(chuàng)下消費貸利率新低。

3月18日，有網(wǎng)友曬出短信截圖顯示，收到了北京銀行發(fā)放的利率優(yōu)惠券，其申請“消費京e貸”年利率固定在2.5%。另外，據(jù)了解，寧波銀行的個人消費貸產(chǎn)品在疊加優(yōu)惠券情況下，利率可以降至年化2.49%。

近期招商銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行等也針對旗下消費貸產(chǎn)品推出限時優(yōu)惠券，前后不足半個月，利率優(yōu)惠相差近10個基點。

建設(shè)銀行、郵儲銀行、中國銀行等國有大型銀行也紛紛下調(diào)消費貸產(chǎn)品利率，近日已降至“2”字頭。例如，建設(shè)銀行“建易貸”活動期間最低年化利率下探至2.85%，中國銀行海南省分行近期推出的消費貸產(chǎn)品年化利率也是從2.85%起步，郵儲銀行“郵享貸”更是限時給出2.78%至12.4%的參考年化利率（單利）區(qū)間。

在業(yè)內(nèi)人士看來，近期，銀行紛紛降低消費貸利率，是為了吸引更多客戶，同時受存款利率降低等因素影響，銀行資金成本有所下降，降低個人消費貸款利率也具有一定基礎(chǔ)。同時，記者注意到，多家銀行表示本輪消費貸利率優(yōu)惠為限時活動，具體貸款利率也因人而異，能拿到最低利率優(yōu)惠的普遍為銀行優(yōu)質(zhì)客戶。

做好差異化金融服務(wù)

“本輪消費貸利率下降的原因，主要是做好今年的經(jīng)濟工作需要提振消費，擴大內(nèi)需�！敝袊�郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴記者，在這種情況下，銀行及時下調(diào)消費貸款利率，有利于更好地支持居民擴大消費，從而推動擴大內(nèi)需，穩(wěn)定經(jīng)濟增長。

“消費貸利率下調(diào)客觀上利好消費市場提振�！惫ば挪啃畔⑼ㄐ沤�(jīng)濟專家委員會委員盤和林分析稱。他同時提到，當(dāng)前，部分銀行消費貸利率已經(jīng)低于其資金成本線，所以本輪銀行消費貸利率下降，一方面是預(yù)期未來政策和市場利率下行，另一方面是由于商業(yè)銀行之間的同質(zhì)化競爭，各銀行都在積極提高市場份額。

對此，商業(yè)銀行應(yīng)如何應(yīng)對？未來，消費貸利率走勢如何？

“當(dāng)前，包括消費貸款在內(nèi)的商業(yè)銀行貸款利率仍然呈下降趨勢。”婁飛鵬表示，商業(yè)銀行要更好地應(yīng)對零售業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)，一方面要做好消費貸款的金融服務(wù)；另一方面也要從供給角度出發(fā)，提高金融服務(wù)的供給質(zhì)量。

“關(guān)鍵是做出差異化，要避免同質(zhì)化內(nèi)卷�！北P和林對記者表示。如何做出差異化？在他看來，一是要找到新的金融場景和金融產(chǎn)品，例如供應(yīng)鏈金融和介入新消費的場景，另外要找到新的獲客渠道。

多措并舉提振消費

金融監(jiān)管總局近日印發(fā)通知，要求提振消費貸以促進消費需求。消費貸款利率降低也是商業(yè)銀行響應(yīng)政策呼吁、助力消費提振的積極舉措。

除紛紛發(fā)力消費貸業(yè)務(wù)、不斷調(diào)低消費貸利率之外，商業(yè)銀行也在積極推出消費金融促進方案，注重從多元化場景出發(fā)提振消費，大力支持以舊換新，并適當(dāng)放松個人消費貸還本續(xù)貸。

例如，建設(shè)銀行融入銀發(fā)經(jīng)濟、首發(fā)經(jīng)濟、冰雪經(jīng)濟等消費熱點領(lǐng)域，推出“養(yǎng)易貸”專項貸款產(chǎn)品。中國銀行則推出“萬千百億”惠民行動，提出要積極服務(wù)消費新業(yè)態(tài)、新模式，推動金融服務(wù)和場景深度融合，支持平臺經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展。

“信貸是消費市場很好的助力。”盤和林表示，要進一步提振消費，銀行還可以通過創(chuàng)新來提供更多金融新產(chǎn)品，如聚焦家庭裝修、旅游等消費場景推出針對性產(chǎn)品服務(wù)。

在婁飛鵬看來，除了降低消費貸款利率外，銀行還要創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高客戶消費信貸服務(wù)體驗的滿意度。同時，面對居民消費需求不足仍然存在的情況，銀行可以結(jié)合特定的場景，例如節(jié)假日或者消費熱點等，開展針對性營銷。另外，他還提到，要做好支付結(jié)算服務(wù)，這也是影響消費提振的一項重要金融服務(wù)。