2023年是中信銀行的合規(guī)文化深化年，中信銀行義烏分行先后開展了“一把手講案例”、風險管理條線領(lǐng)導“講制度、講法律、講案例”等一系列活動，將風險合規(guī)理念深入根植到每一位員工的心中，讓規(guī)范操作的流程體現(xiàn)在每一項日常工作中。

中信銀行義烏分行風險主管祝赟副行長在合規(guī)巡講活動中選取了多個典型案例、身邊案例、自身經(jīng)歷的案例，結(jié)合其專業(yè)知識，將案例揉碎了講、深入地講，讓大家理解銀行工作就是在“高壓線”下“舞蹈”，風險合規(guī)不僅是我們工作的底線，也是保護我們的“生命線”。通過案例學習，讓我們明白規(guī)范操作無小事：柜員在辦理銀行卡開戶過程中，未對持證人與證件信息進行認真核實，未警惕持證人外貌年齡明顯與證件不符的情況，未及時發(fā)現(xiàn)持證人是被犯罪分子誘騙賺取“開戶費”。該卡后續(xù)涉及反洗錢案件，涉案金額高達800余萬元，導致開戶行被監(jiān)管通報，柜員自身也因開戶不合規(guī)受到處罰。某客戶經(jīng)理為獲得授信額度，在工作中違規(guī)“美化”企業(yè)財務(wù)報表，最后合并其他事項以違法發(fā)放貸款罪被判刑。勿以惡小而為之：有員工片面認為信用卡透支，依靠工作便利查詢、獲取客戶信息，代客保管銀行卡、網(wǎng)銀工具等都只是小事，并不重視這類違規(guī)操作，殊不知非法出售或提供“四類信息”50條以上、惡意透支5萬以上等行為即達立案標準，作為銀行工作人員更不可存僥幸心理，踏出底線一步就難以避免步步滑入違規(guī)違法的深淵。工作紀錄需留痕：某擔保企業(yè)為逃避代償責任，舉證其擔保的時限已過期，提出當前保證合同上蓋的是非本企業(yè)公章、銀行留存的蓋章照片也是非本次保證合同簽訂時間等。雖然客戶經(jīng)理提供了最新合同簽訂時間的來往車票證明、交流紀錄，但其確實無法提供最新?lián)�保合同簽訂時的照片。所幸法院在細心核實后發(fā)現(xiàn)了企業(yè)一系列違規(guī)操作，使得該行授信安全得以保障。如客戶經(jīng)理在日常過程中重視合同簽訂等重要工作流程的留痕管理，可有效避免此類情況。

一個個生動的案例發(fā)人深省，一件件血淋淋的教訓代價沉重。通過此次一系列的活動，深刻認識到銀行的長久穩(wěn)健經(jīng)營受益于風險合規(guī)管理，而員工的職業(yè)發(fā)展離不開合規(guī)行為規(guī)范。合規(guī)理念日日講、時時講，才能將合規(guī)意識入腦入心入行，風險案例次次學、好好學，方能領(lǐng)悟規(guī)范操作利事利人利發(fā)展。樹風險意識，與合規(guī)同行，讓我們在正己守道中行穩(wěn)致遠，讓業(yè)務(wù)在風險合規(guī)中再創(chuàng)新紀。